Pool Bancario es un término recurrentemente utilizado en el ámbito financiero, concretamente cada vez que es solicitado por cualquier ente o persona un préstamo u otro producto de financiación.
Pues ante esta solicitud, la entidad bancaria suele requerir un conjunto de documentos informativos como el balance de situación, la cuenta de resultados, últimos impuestos pagados y el denominado pool bancario, a fin de analizar su solvencia.
El departamento administrativo debe estar habituarse con el pool bancario, llevando una relación cercana con bancos y otras entidades de financiación con las que opera.
¿Qué es Pool bancario?
El pool bancario es un informe donde se detallan aquellos riesgos por operaciones bancarias como créditos, préstamos, financiación, avales, etc, que contrae en cierto momento una persona jurídica, con ciertos bancos con los que él opera.
En dicho documento, la empresa refleja el nombre de las diferentes entidades bancarias y los productos financieros en concreto contratados con cada una de ellas, además los límites de tiempo concedidos para ellos y el plazo de vencimiento.
Es recomendable, adjuntar al informe todos los últimos recibos o bien el certificado de deudas en cada entidad bancaria.
Hay que tener claro que este detalle solicitado, es complementario a la información recabada por el banco en la CIRBE (Central del Banco de España) y lo ideal es que ambas informaciones coincidan, aunque vale destacar que en ocasiones no sucede. Es importante recordar que las entidades financieras solo declaran créditos con importes mayores a 6.000 euros, por lo que la CIRBE puede no tener apuntados riesgos por que estén por debajo de ese monto, estando aquí la importancia del pool bancario al momento de determinar la solvencia de la empresa.
¿Cuándo se utiliza el pool bancario?
Es solicitado por los gestores de los bancos en diferentes situaciones, como por ejemplo:
- A futuros clientes para estar al tanto del riesgo que acumulan, al mismo tiempo conocer la concentración de operaciones con cada entidad financiera.
- También se utiliza en contextos como, las concentraciones de tesorería o sistemas Cash Pooling que básicamente trata de empresas que concentran sus saldos en un único banco, conocido como pool bank, para operar con un único saldo.
Características del Pool bancario empresarial
El pool bancario de empresas está condicionado por ciertas singularidades internas de la misma, por sus necesidades de financiamiento y servicio y por los límites concedidos por cada entidad, de esto va a depender la variabilidad y el número de bancos que utilizan para sus operaciones.
Vale la pena destacar que en su decisión influyen también factores culturales y externos, como por ejemplo, países donde habitualmente las empresas prefieren trabajar con una entidad única, lo que se denomina cultura monobanco, de igual manera en otros preferiblemente se opera con diferentes entidades a la vez. En este caso compartido, las empresas bancarias ven de buen modo el conllevar el riesgo de financiar a una compañía en un mundo competitivo con otras entidades.
Ventajas
- Menor precio, producto de la acumulación de operaciones con una misma entidad.
- Existe un mayor enlace Empresa-banco que connota mejores relaciones y mayor confianza.
- Representa menor gestión y carga administrativa, pues se llevan a cabo menos tares en cuanto a conciliación y comprobación.
- Facilita la comparación de precios.
- Faculta el riesgo compartido.
- No permite la dependencia de una única entidad bancaria.
- Faculta el aprovechamiento de la especialización de las entidades bancarias.
- Facilita la obtención de un servicio más completo, obtenido con la diversificación de entidades con que se opera.
Conclusión
Para finalizar vale la pena resaltar que el pool bancario externamente representa un documento primordial en el estudio del nivel de riesgo crediticio de la empresa, permitiendo a bancos y otras entidades conocer la distribución de financiación de la compañía, estudiando la posibilidad de incluir o no una nueva financiación.
Desde el punto de vista interno, permite a la empresa una visión general del endeudamiento de la compañía, a fin de valorar constantemente la necesidad de cambios ante un futuro previsible.
