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Préstamos con garantía en México: como obtener el tuyo y mejorar tu vivienda

Si deseas modificar tu casa con trabajos de remodelación a través de créditos para mejora de vivienda, seguramente has pensado en hacer la solicitud de un préstamo hipotecario, donde tu casa sería la garantía del mismo.

Si ya has considerado pedir un préstamo con garantía hipotecaria o un crédito de liquidez, es necesario que te informes sobre los diferentes planes que las entidades bancarias, las empresas hipotecarias, las cooperativas de créditos y las compañías de ahorro y préstamo, te pueden ofrecer para ayudarte a tomar la decisión que más te convenga.

Es muy importante que tengas en cuenta que tu vivienda, es el bien que se utilizará para garantizar el dinero que la entidad u organización te preste por medio de un crédito de liquidez con garantía hipotecaria.

¿Qué son los préstamos con garantía inmobiliaria?

Este tipo de préstamos inmobiliarios, se refiere a los préstamos con una cantidad de dinero fija que tienen como garantía tu vivienda. Los pagos, debes cancelarlos en cuotas mensuales por un determinado tiempo de la misma forma que se cancela la hipoteca original.

Si te retrasas o no cancelas las cuotas acordadas, entonces sufrirás graves consecuencias, ya que la organización o entidad que realice el préstamo con garantía hipotecaria puede vender la casa para recuperar su dinero.

Por lo general, la cantidad del préstamo tiene un límite aproximado al 80% de la amortización por encima de la vivienda y el monto que se aprobará dependerá de tu historial crediticio, la valoración de la vivienda y tus ingresos.

Proceso de solicitud de un préstamo con garantía inmobiliaria

En el proceso del crédito de liquidez con garantía hipotecaria, tienen oportunidad de asesorarte por un consultor en todo momento, de esta forma podrás hacer la solicitud con más facilidad, las etapas del proceso con mayor relevancia son:

  • Llenar y facilitar los documentos de soporte.
  • Realizar un análisis de crédito y de la vivienda.
  • Hacer un avalúo de vivienda.
  • Formalizar el crédito ante un notario.
  • Llevar a cabo la firma y el pago del crédito.

Requisitos para obtener un préstamo con garantía en México

Dentro de los tipos de créditos para mejora de vivienda, según la entidad u organización financiera los requisitos que debes cumplir son:

  • Tener una mayoría de edad entre los 18 y 70 años.
  • Demostrar un empleo fijo de mínimo de seis meses.
  • Los ingresos deben ser estables y de allí se determinará la aprobación del crédito y la cantidad que puedes obtener.
  • Poseer un favorable historial crediticio.
  • Tener Seguro de Daños de Inmuebles y Seguro de Vida.
  • Contar con una vivienda, local comercial u oficina propia que sirva como garantía.

Documentos necesarios para obtener un préstamo con garantía en México

La documentación para obtener préstamos con garantía hipotecaria en México, la puedes entregar en cualquier entidad financiera cercana o a través de sitios web oficiales vinculadas directamente con plataformas financieras, entre los documentos se encuentran:

  • Comprobación de ingresos.
  • Identificación oficial actualizada.
  • Comprobante domiciliario actualizado.
  • Firma en la solicitud del crédito.
  • Firma de la aprobación del historial crediticio.

¿Cuánto dinero me otorgan en un préstamo con garantía?

La aprobación del préstamo con garantía hipotecaria, va a depender de tu capacidad crediticia y de las deudas pendientes, sólo podrás solicitar el 85% del valor de tu vivienda menos la deuda de la primera hipoteca.

Es necesario, que estés informado de todos los requisitos que debes entregar para retirar el dinero al momento de la apertura de cuenta y si hay algún otro requisito para la cantidad que puedes retirar luego de hacer la apertura de la cuenta.

¿Cuál es la tasa de interés de los préstamos con garantía?

La tasa puede variar dependiendo de la entidad financiera, sin embargo, mayormente los intereses o comisiones son:

  • Tasa anual fija del 13%.
  • El CAT se fija generalmente en 15%.
  • En casi todos los casos se cobra una comisión de apertura del 1,5%.
  • Los plazos pueden variar entre 5, 10, 15 y 20 años.

¿Qué tipo de inmuebles son aceptados?

Es fundamental que la vivienda que pongas en garantía cumpla con las siguientes características:

  • Tenga una utilidad igual o mejor al crédito solicitado.
  • No tenga ningún trámite de procedimiento judicial.
  • Estar en una buena ubicación.
  • Esté libre de procesos de regulación territorial.
  • Contar con servicios de electricidad, pavimentación, agua y drenaje.
  • La vivienda debe tener mínimo 2 habitaciones, recibo – comedor, 1 baño y estacionamiento.

Mejora tu vivienda a través de las opciones de solicitud de préstamos hipotecarios, sólo debes evitar exceder tu capacidad de pago y de esa forma tu historial crediticio no se verá afectado. Recuerda que el incumplimiento de los pagos te adicionará intereses y comisiones de mora e incluso perder la vivienda.

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